客户尽职调查是金融机构用来收集和评估有关客户或潜在客户的相关信息的过程。
它旨在通过分析来自各种来源的信息来发现金融机构与特定组织或个人开展业务的任何潜在风险。这些包括：
- 客户本身，需要提供某些信息才能与金融机构开展业务
- 政府或地区发布的制裁名单
- 公共数据源，例如公司列表
- 来自第三方的私人数据源
客户尽职调查是满足“ 了解客户”（KYC）标准的重要组成部分。这些因国家/地区或市场而异。
需要收集各种各样的尽职调查信息
基本的客户尽职调查包括收集有关以下方面的信息：
- 客户的身份–从他们的公司地址到其个人主管的姓名
- 客户从事的活动及其经营的市场
- 与客户开展业务的其他实体
- 客户的风险状况–他们参与金融机构承受风险的活动的可能性
为什么客户尽职调查对金融业很重要？
金融机构进行客户尽职调查并花费时间和精力来“了解其客户”的原因有很多：
- 确保组织符合其经营所在地区或市场的法规和法律
- 为了帮助确保客户确实是他们所说的真实身份
- 防止欺诈活动，例如身份欺诈或假冒
- 使金融机构可以协助执法
基于风险的方法
许多国际KYC标准要求金融机构对客户的尽职调查采取基于风险的方法。这意味着那些可能带来更高风险的客户将受到增强的尽职调查流程的约束。根据客户与银行关系的性质及其风险状况，将采用不同级别的尽职调查。
客户尽职调查旨在减轻的主要风险包括：
- 洗钱
- 恐怖分子资助
- 诈骗
- 制裁破坏
尽职调查不仅仅针对新客户
客户尽职调查从未完成。即使新客户加入了金融机构，这种情况仍会继续。这是因为客户的活动可能会发生变化，进而影响他们的风险状况。
在正在进行的尽职调查过程中，金融机构还监视和分析其客户的交易。
